Tiga Cara Syarikat Insurans Haiwan Peliharaan Gambar Bayaran Balik

2024 Pengarang: Daisy Haig | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-11 15:42

Ada satu lagi faktor yang belum saya tulis di blog Jaminan Kesihatan ini yang merupakan faktor penting dalam menentukan berapa banyak wang yang dibayar oleh pemilik haiwan peliharaan oleh syarikat insurans ketika dia mengemukakan tuntutan. Sekiranya pemilik haiwan kesayangan tidak menyedari hal ini, ia boleh mengejutkan mereka. Syarikat insurans membuat pembayaran balik dengan salah satu daripada tiga cara:

1. Berdasarkan apa sahaja bayaran doktor haiwan. Sebagai contoh, jika jumlah invois adalah $ 2000 dan semua yang ada di dalam invois dilindungi - dengan potongan wang syiling sebanyak $ 100 dan 20%, pembayarannya adalah:

$ 2000 - $ 100 = $ 1900 x 80% = $ 1520.

Ini adalah kaedah termudah untuk difahami oleh pemilik haiwan peliharaan, dan kebanyakan syarikat baru menggunakan kaedah ini. Oleh kerana ia berdasarkan apa sahaja caj doktor haiwan, ia sesuai dengan kenaikan yuran doktor haiwan. Namun, ini dapat menjadi pedang bermata dua untuk pemilik haiwan kesayangan, kerana walaupun biasanya menghasilkan penggantian yang lebih tinggi, ia juga boleh menyebabkan kenaikan premium yang lebih kerap. Mungkin inilah sebabnya mengapa beberapa syarikat baru baru-baru ini mula menawarkan polisi dengan premium yang lebih rendah yang mempunyai potongan dan / atau had insurans yang lebih tinggi. Selama bertahun-tahun, kerana premium insurans kesihatan saya sendiri telah meningkat, saya terpaksa menaikkan potongan polisi saya beberapa kali untuk dapat membayar insurans kesihatan. Dalam satu tahun kebelakangan ini, beberapa syarikat insurans haiwan telah menaikkan premium dengan ketara, dan dari membaca forum haiwan peliharaan dan laman web kajian, ini benar-benar mengejutkan beberapa pemilik haiwan kesayangan.

2. Penggantian dikira dari jadual "faedah" berdasarkan diagnosis doktor haiwan. Kadang kala penggantian ini boleh dibandingkan dengan kaedah 1. Walau bagaimanapun, kadang-kadang dapat menjadi lebih rendah daripada kaedah 1. Contohnya, jika haiwan kesayangan anda sakit pankreatitis dan penggantian maksimum yang dibenarkan untuk diagnosis ini adalah $ 865, tetapi tuntutan yang anda kirimkan adalah $ 2000, anda akan mendapat bayaran balik $ 865. Dengan menggunakan kaedah 1, anda akan mendapat bayaran balik $ 1520. Sebilangan besar kes pankreatitis ringan akan kurang dari $ 865, tetapi kes yang teruk atau rumit berharga ribuan dolar. Kerana jadual faedah meletakkan had yang ditentukan pada apa yang akan dibayar oleh syarikat insurans, premium mungkin lebih rendah untuk jenis polisi ini.

3. Penggantian dibuat berdasarkan apa yang dianggap "munasabah dan biasa" yuran untuk wilayah geografi negara anda. Setiap caj pada invois untuk prosedur atau produk dibandingkan dengan garis panduan bayaran, dan anda akan dibayar dengan sewajarnya. Sekiranya doktor haiwan anda mengenakan bayaran lebih banyak, maka anda bertanggungjawab untuk perbezaannya. Setiap syarikat yang menggunakan kaedah ini biasanya menggunakan gabungan data dalaman dan sumber luaran mereka sendiri untuk mencapai apa yang wajar dan biasa.

Bayaran boleh berbeza-beza untuk prosedur tertentu dari praktik ke latihan bahkan di bandar yang sama. Setiap latihan mempunyai falsafah praktik dan overhed yang tersendiri, yang akan mempengaruhi semua yurannya. Sebagai contoh, jika haiwan kesayangan anda dirujuk kepada pakar, adakah jadual bayaran mengambil kira ini? Bayaran pakar lebih tinggi kerana mereka mempunyai lebih banyak kepakaran dan mungkin menggunakan teknologi yang lebih maju (mis., Imbasan CT atau MRI) atau melakukan pembedahan yang lebih canggih daripada doktor haiwan biasa anda. Mungkin juga doktor haiwan biasa anda menggunakan ultrasound, radiografi digital, endoskopi, pembedahan laser, atau peralatan pergigian yang lebih maju, dll. Mungkin dia mempunyai hospital yang lebih baru dan kakitangan yang lebih besar. Terdapat beberapa cara yang berbeza untuk memperbaiki ligamen cruciate yang pecah pada anjing, dan harga untuk setiap prosedur akan berbeza-beza bergantung pada kesulitan teknikal dan peralatan yang diperlukan. Kadang kala, teknik mana yang digunakan bergantung pada pilihan peribadi pakar bedah.

Oleh itu, pembayaran balik dari syarikat insurans haiwan kesayangan yang mengira faedah mengikut kebiasaan dan kebiasaan, atau mengikut jadual faedah, mungkin lebih rendah daripada apa yang dikenakan oleh doktor haiwan anda pada beberapa prosedur atau ubat - terutamanya jika garis panduan / jadual mereka tidak kerap dikemas kini.

Sekiranya anda melihat dengan teliti cetakan dasar syarikat yang mengatakan bahawa mereka membayar penggantian menggunakan kaedah 1, bahkan polisi mereka mungkin menyatakan bahawa mereka membayar faedah berdasarkan apa yang "wajar dan lazim." Untuk sementara waktu, mereka hanya menggunakan garis panduan ini apabila bayaran untuk prosedur nampaknya tidak sesuai. Akan ada waktu di masa depan ketika mereka terpaksa menggunakan pedoman biaya yang wajar dan lazim secara rutin sebagai had pembayaran balik untuk memastikan premium mereka terjangkau dan kompetitif?

Pastikan untuk mempertimbangkan bagaimana syarikat menentukan pembayaran balik anda semasa membuat keputusan untuk membeli insurans kesihatan haiwan kesayangan. Baca contoh polisi dan tanyakan juga kepada wakil syarikat yang mana antara ketiga kaedah ini yang mereka gunakan semasa mengira pembayaran balik.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney